Was Sie über Ihre Kreditwürdigkeit wissen müssen

Was Sie über Ihre Kreditwürdigkeit wissen müssen

Obwohl ich eine Reihe von Finanzkursen im College belegte, stellte ich fest. Erst als ich verpflichtet war, eine Bonitätsprüfung zu erhalten, um meine erste Wohnung zu sichern, wusste ich nicht wirklich viel über meine Kredit-Score-eine Punktzahl, die sich auswirken würde, ob ich mich bewegen konnte in eine erstaunliche Wohnung mit meinen Freunden.

Zum Glück hatte ich gut genug Anerkennung, um diese Wohnung zu greifen und für die nächsten drei Jahre im Schlafzimmer im Speisesaal zu leben, aber ich beschloss, einige der „Grundlagen“ aufzurüsten, damit ich das nicht wieder zum Glück überlassen würde.

Hier sind einige der grundlegenden Dinge, die Sie über eine Kreditwürdigkeit wissen sollten.

Was ist eine Kreditwürdigkeit?

Auch als FICO-Score bezeichnet, ist eine Kreditwürdigkeit eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit darstellt und aus Ihrer Kreditgeschichte berechnet wird. Grundsätzlich ist es eine einfache Möglichkeit für einen Kreditgeber (oder den Vermieter, der Arbeitgeber usw.) schnell zu sehen, ob Sie in der Vergangenheit mit Schulden verantwortlich waren. Ihre Kreditwürdigkeit liegt zwischen 300 und 850, wobei die höhere Punktzahl eine bessere Gutschrift entspricht.

Wie wird es berechnet?

Die genaue Formel zur Berechnung einer Kreditwürdigkeit wird nicht geteilt, aber die Faktoren, die zur Berechnung verwendet werden, sind:

  • Ihre Zahlungshistorie: Wie gut Sie in der Vergangenheit Schulden ausgezahlt haben (und wissen Sie das beliebig Verspätete Zahlungen werden gegen Sie gezählt!)
  • Betrag geschuldet: wie viel Schulden Sie ausstehend haben
  • Länge Ihrer Kreditgeschichte: Wie lange sind Sie Kreditinhaber
  • Neues Guthaben: Wie viel neue Schulden haben Sie in letzter Zeit übernommen
  • Art des Kredits: Welche verschiedenen Arten von Schulden haben Sie (Kreditkarte, Autodarlehen usw.)

Was ist eine Bonitätsprüfung?

Es gibt zwei Arten von Kreditprüfungen: harte Anfragen und weiche Anfragen.

Eine harte Anfrage ist eine, die Sie normalerweise autorisieren müssen, und wird ausgeführt, wenn Sie eine Kreditkarte, eine Hypothek oder ein anderes Darlehen beantragen (denken Sie an Auto, Geschäft usw.). Die wichtige Unterscheidung einer harten Anfrage besteht darin, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senken kann. Mach dir keine Sorgen - deine Kreditwürdigkeit wird nicht für immer von einer harten Kreditprüfung beeinflusst, aber Sie möchten nicht in kurzer Zeit mehrere harte Schecks durchführen. Nach einiger Zeit wird diese harte Anfrage Ihre Kreditauskunft abgeben und die Punktzahl nicht mehr beeinflussen.

Eine weiche Anfrage wird normalerweise verwendet, wenn Sie eine Hintergrundüberprüfung erhalten, wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen oder wenn Sie "vorab genehmigte" Angebote wie eine Kreditkarte erhalten haben. Im Gegensatz zu einer harten Anfrage hat eine weiche Anfrage keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Was wird es verwendet?

Für viele verschiedene Dinge kann eine Kreditwürdigkeit verwendet werden. Bei der Bewerbung für die Miete eines Hauses oder einer Wohnung ist Ihre Kreditwürdigkeit normalerweise ein wesentlicher Faktor für die Genehmigung. Bei der Beantragung eines Darlehens (Schule, Auto oder zu Hause) oder einer Kreditkarte ist Ihre Kredit -Score eine große Entscheidung, ob Sie sich qualifizieren.

Es gibt einige andere Fälle, in denen Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise überprüft wird: Wenn Sie sich für Versorgungsunternehmen oder Versicherungen anmelden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Am überraschendsten für mich zu lernen, war, dass sie bei der Bewerbung für einen Job bei einer Hintergrundüberprüfung möglicherweise auch Ihre Kreditauskunft überprüfen könnten. Yikes!

Was kann ich tun, um es zu erhöhen??

Es gibt zwar keine magische Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, aber es gibt einige Dinge, die Ihnen helfen können, weiterzugehen oder auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Das Wichtigste, das Ihnen hilft, auf dem richtigen Weg zu bleiben, ist Zahlen Sie jeden Monat Ihren Kreditkartenguthaben vollständig ab. Ich weiß in einigen Situationen, die nicht immer möglich sind, aber das ist das Ziel, nach dem Sie streben sollten.

Darüber hinaus können einige andere Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Ihr Kredit in der Spitze bleibt

  1. Fehler melden: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf verspätete Zahlungen und stellen Sie sicher, dass der von Ihnen ausstehende Betrag korrekt ist. Wenn Sie Fehler finden, stellen Sie einen Bericht beim Kreditbüro ein, um den Fehler zu bestreiten. Sie müssen alles untersuchen, was gemeldet wird.
  2. Unter Verwendung Ihrer Kreditkarten: Teil des Faktors bei der Berechnung einer Kreditwürdigkeit ist, wie viel verfügbare Kredit Sie haben, wie viel Sie verwendet haben (Kreditauslastung). Dies bedeutet.
  3. Zahlen Sie Ihre Rechnungen zweimal im Monat: Dies hilft Ihnen nicht nur dabei, sich auf die Priorisierung von Schuldenzahlungen zu konzentrieren, sondern auch bei der Kreditauslastung hilft. Da Schuldenguthaben für Ihre Kreditauskunft jederzeit während des Monats (nicht nur zu Ihrem Zahlungsdatum) gezogen werden können, um den ausstehenden Schuldenbetrag niedrig zu halten.

Kleine Änderungen können zu großen Verbesserungen führen. Wenn Sie also mit Ihrer Kreditwürdigkeit nicht zufrieden sind, verwenden Sie einige dieser Tipps, um einen Plan zu erhalten, und verfolgen Sie Ihre Bewertung an.