Kann ich es mir leisten, zu investieren?? Wir haben einen Finanzexperten um Hilfe gebeten

Kann ich es mir leisten, zu investieren?? Wir haben einen Finanzexperten um Hilfe gebeten

Wenn es um Ihre Finanzen geht, ist es einfach, sich nur um das Nahmindestangehörige Sorgen zu machen. Sie bezahlen Ihre Rechnungen, Sie sparen ein wenig ... worüber gibt es mehr, um sich Sorgen zu machen? Ich war definitiv schuld daran - ich mache keine Tonne, also habe ich immer das Gefühl, dass die Welten des Investierens, der Aktien und des Vermögensmanagements weit über meinen Geltungsbereich hinausgingen. Es stellt sich heraus, dass ich mich irre.

Unabhängig von Ihrem Alter, Ihrem Nettovermögen oder Ihrem Einkommen ist Ihr Geld wichtig - und es ist wichtig, die finanzielle Freiheit zu wissen, wohin Ihr Geld geht und wohin Sie es in Zukunft gehen möchten.

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Lesen Sie weiter, um zu sehen, welche Arten von Investitionsmöglichkeiten Frauen in fünf verschiedenen Finanzlebensbühnen zur Verfügung stehen, und gehen Sie dann zu WealthSimple, um Ihre ersten 10.000 US -Dollar kostenlos investieren zu lassen.

Alter: 22

Jährliches Einkommen/Woher kommt Ihr Einkommen: 30.000 US -Dollar Stundenlohn

Haben Sie bereits Erfahrung in der Investition in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder andere Wertpapiere? Welche Arten von Investitionen haben Sie in der Vergangenheit gekauft?? Ich benutze meistens nur die Acorns -App

Der ungefähre Wert Ihrer Spar- und Anlagekonten (enthält keine Vermögenswerte wie Eigentum): $ 3.500

Wie lange sind Sie schon an der Börse?? 3-4 Jahre

Wert von Eigentum und anderen Vermögenswerten, die Sie besitzen (Zuhause, Auto, andere Wertsachen): 5.000 Dollar

Wert Ihrer Schulden (Hypotheken, die Sie schulden, Betrag für Mietverträge oder Kreditkarten usw., usw.): $ 50.000

Wie viel sparen Sie pro Monat (eine allgemeine Regel beträgt 20%): Ich bin mir nicht sicher, ich habe keinen festgelegten Betrag

Warum investieren Sie?? Einen großen Kauf tätigen

Was ist der Zeitplan für Ihre Ziele?? Nächsten Sommer

Was würden Sie tun, wenn Ihr Anlageportfolio während eines globalen Marktrückgangs 10% seines Wertes verlor (mehr kaufen, Ihre Investitionen halten, Ihre Investitionen verkaufen)? Halten

Wie lange planen Sie, Ihre Investitionen in die Märkte zu halten (kurz? < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Kurz

Würden Sie es vorziehen, nur in sozial verantwortliche Investitionen zu investieren (SRI)? NEIN

Ist diese Person in der Lage zu investieren??

Noch nicht.

Wenn sie noch nicht bereit sind, welche Schritte sollten sie unternehmen, bevor sie in die Investition eingehen usw.?

Es gibt vier Hauptprioritäten, die ich in dieser speziellen Situation sehe. In der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit sollten Sie versuchen, einen Notfallfonds einzurichten, Ihr Schuldenniveau zu beheben, für den Ruhestand zu sparen und dann für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen (von dem ich annehme, dass!).

  • Erstens möchten Sie 3-6 Monate Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds beiseite legen. Die 3.500 US -Dollar können diesen wichtigen Schritt abdecken (oder zumindest ein guter Anfang sein). Ein hohes Zinsensparkonto (wie ein Wohlstandsimpuls intelligenter Sparkonto!) Wenn die Mittel leicht zugänglich sind und keinem Risiko ausgesetzt sind, ist ein großartiger Ort, um Ihren Notfallfonds zu lagern.
  • Nachdem Ihr Notfallfonds festgelegt wurde, besteht der nächste Schritt darin, Ihre Schulden zu bezahlen. Es ist auch wichtig, über einen langfristigen Rentenfonds nachzudenken. Wenn Ihre Schulden jedoch hohe Zinskosten tragen (dh Kreditkarten, Studentendarlehen usw.), dann sollten diese zuerst angegriffen werden.
  • Sobald diese ausgezahlt sind, ist es wichtig, eine Rentensparstrategie in Höhe von 3.000 bis 6.000 US-Dollar pro Jahr (10% -20% Ihres Einkommens) einzurichten, sobald Sie können! Die erste und wichtigste Regel des Investieren.
  • Schließlich sollten für das Jahr alle Einsparungen für eine Hausabzahlung erzielt werden, nachdem Ihr Altersbetrag (10-20%) beiseite gelegt wurde. Sie sollten dieses Sparziel auch im Auge behalten, wenn Sie das Hypothekengrad festlegen, den Sie sich leisten können.

Zusätzliche Fragen WS PMS würden stellen

  • Erzählen Sie mir mehr über die von Ihnen erwähnten Vermögenswerte und Schulden, damit wir die Wert-/Zinsgebühren bewerten können, die Sie derzeit zahlen.
  • Hat Ihr Arbeitgeber einen 401 (k )- oder GRSP -Plan?? Wenn ja, sollten Sie sicherstellen!
  • Beachten Sie auch, dass wir unsere eigene Roundup -Funktion gestartet haben - eine einfache Möglichkeit, ein bisschen mehr zu sparen und all Ihr Geld und Ihre Investitionen an einem Ort zu sehen.

Alter: 23

Jährliches Einkommen/Woher kommt Ihr Einkommen: 45.000 US -Dollar Gehalt

Haben Sie bereits Erfahrung in der Investition in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder andere Wertpapiere? Welche Arten von Investitionen haben Sie in der Vergangenheit gekauft?? Einfache IRA

Der ungefähre Wert Ihrer Spar- und Anlagekonten (enthält keine Vermögenswerte wie Eigentum): $ 600

Wie lange sind Sie schon an der Börse?? <1 year

Wert von Eigentum und anderen Vermögenswerten, die Sie besitzen (Zuhause, Auto, andere Wertsachen): Nicht sicher

Wert Ihrer Schulden (Hypotheken, die Sie schulden, Betrag für Mietverträge oder Kreditkarten usw., usw.): Ungefähr 60.000 Dollar

Wie viel sparen Sie pro Monat (eine allgemeine Regel beträgt 20%): 10%

Warum investieren Sie?? Ruhestand, Notfälle

Was ist der Zeitplan für Ihre Ziele?? Studentendarlehen haben sich früher als 15 Jahre ausgezahlt

Was würden Sie tun, wenn Ihr Anlageportfolio während eines globalen Marktrückgangs 10% seines Wertes verlor (mehr kaufen, Ihre Investitionen halten, Ihre Investitionen verkaufen)? Halten

Wie lange planen Sie, Ihre Investitionen in die Märkte zu halten (kurz? < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Mittel

Würden Sie es vorziehen, nur in sozial verantwortliche Investitionen zu investieren (SRI)? Ja

Ist diese Person in der Lage zu investieren??

Noch nicht.

Wenn sie nicht bereit sind, welche Schritte sollten sie zuerst unternehmen, bevor sie investieren usw.?

Hier gibt es drei Hauptprioritäten. In der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit sollten Sie versuchen, einen Notfallfonds einzurichten, Ihre Schulden abzahlen und für den Ruhestand zu sparen.

  • Erstens möchten Sie 3-6 Monate Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds beiseite legen. Ein hohes Zinsensparkonto (wie wohlhabende intelligente Einsparungen!) Wenn die Mittel leicht zugänglich sind und keinem Risiko ausgesetzt sind, ist ein großartiger Ort, um dieses Geld zu behalten.
  • Nachdem der Notfallfonds festgelegt wurde, müssen Sie zuerst Ihre hohen Zinserschulden in Angriff nehmen (dh Kreditkarten, Kredite).
  • Sobald diese bezahlt werden (yay!), Sie sollten sich darauf konzentrieren, eine Altersvorsorgestrategie von 4.500 bis 9.000 USD pro Jahr so ​​schnell wie möglich zu setzen (10% -20% Ihres Gewinns)! Die erste und wichtigste Regel des Investieren.

Zusätzliche Fragen WS PMS würden stellen

  • Erzählen Sie mir mehr über die von Ihnen erwähnten Vermögenswerte und Schulden, damit wir die Gebühren, die Sie zahlen.
  • Hat Ihr Arbeitgeber einen 401 (k )- oder GRSP -Plan?? Wenn ja, sollten Sie sicherstellen!

Alter: 28

Jährliches Einkommen/Woher kommt Ihr Einkommen: 45.000 US -Dollar Gehalt

Haben Sie bereits Erfahrung in der Investition in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder andere Wertpapiere? Welche Arten von Investitionen haben Sie in der Vergangenheit gekauft?? In GIC und RRSPS investiert

Der ungefähre Wert Ihrer Spar- und Anlagekonten (enthält keine Vermögenswerte wie Eigentum): 35.000 US -Dollar

Wie lange sind Sie schon an der Börse?? 8 Jahre

Wert von Eigentum und anderen Vermögenswerten, die Sie besitzen (Zuhause, Auto, andere Wertsachen): 614.000 US -Dollar

Wert Ihrer Schulden (Hypotheken, die Sie schulden, Betrag für Mietverträge oder Kreditkarten usw., usw.): 423.000 US -Dollar

Wie viel sparen Sie pro Monat (eine allgemeine Regel beträgt 20%): 10%

Warum investieren Sie?? Ruhestand

Was ist der Zeitplan für Ihre Ziele?? 25 Jahre

Was würden Sie tun, wenn Ihr Anlageportfolio während eines globalen Marktrückgangs 10% seines Wertes verlor (mehr kaufen, Ihre Investitionen halten, Ihre Investitionen verkaufen)? Halten

Wie lange planen Sie, Ihre Investitionen in die Märkte zu halten (kurz? < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Lang

Würden Sie es vorziehen, nur in sozial verantwortliche Investitionen zu investieren (SRI)? NEIN

Ist diese Person in der Lage zu investieren??

Ja, sie haben bereits Investitionen in RRSPs und GICs - also haben sie bereits begonnen! Zusätzlich zu Ihren langfristigen Investitionen empfehlen wir auch 3-6 Monate Ausgaben in einem Bargeldfonds (wie ein intelligentes Sparkonto!). Wenn ein Notfallfonds nicht Teil der vorhandenen Ersparnisse in Höhe von 35.000 US -Dollar ist, würde ich empfehlen, ein Sparkonto für diesen speziellen Zweck zu eröffnen, bevor sie zusätzliche langfristige Investitionen tätigen.

Wie viel?

10% Ihres Einkommens sind unser empfohlener bequemer Betrag, um zu sparen/zu investieren. Dies ist ein guter Anfang. Wenn und wann Sie können, wäre es ein ideales Ziel, dies auf 15% zu erhöhen!

Wie sollen sie vorgehen??

  1. Erstellen Sie einen Notfallfonds mit 3-6 Monaten Ausgaben auf einem sicheren, bar basiertbasierten Konto wie einem hohen Zinsparkonto (WealthSimple Smart Savings ist eine gute Option).
  2. Unter der Annahme, dass die 614.000 US -Dollar Ihren Hauptwohnsitz darstellen und dass es keine weiteren wichtigen Einkäufe oder großen finanziellen Verpflichtungen am Horizont gibt, würde ich empfehlen, langfristige Investitionsersparnisse (wie für den Ruhestand) in eine TFSA zu erzielen. Auf diese Weise können Sie jeden RRSP -Beitragsraum für ein zukünftiges Jahr sparen, in dem Ihr Gehalt über 50.000 US -Dollar übersteigt.

Zusätzliche Fragen WS PMS würden stellen

  • Was ist die Trennung zwischen Ihrem Sparkonto vs?. Wie viel wird in Ihre RRSPs und GICs investiert??
  • Was ist der Zusammenbruch Ihrer Schulden?? Wenn die Schulden gute Schulden sind (wie Hypothekenschulden), ist dies weniger ein sofortiges Problem. Andere Schulden wie Kreditkarten, Studentenkredite usw. mit hohen Zinssätzen sollten gezahlt werden, bevor sie weiter investieren.
  • Der Zeitplan für das Ziel der Pensionierung wird als 25 Jahre angegeben, und das derzeitige Alter beträgt 28. Damit der Ruhestand im Alter von 53 Jahren Realität ist, müssten die Einsparungen das aktuelle Niveau überschreiten, um dieses Ziel zu erreichen. Wir würden dies gemeinsam durcharbeiten, um einen Plan einzurichten oder Ihre Ziele anzupassen.

Alter: 28

Jährliches Einkommen/Woher kommt Ihr Einkommen: 88.000 US -Dollar Gehalt

Haben Sie bereits Erfahrung in der Investition in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder andere Wertpapiere? Welche Arten von Investitionen haben Sie in der Vergangenheit gekauft?? Nein, nur 401 (k) durch meinen Arbeitgeber

Der ungefähre Wert Ihrer Spar- und Anlagekonten (enthält keine Vermögenswerte wie Eigentum): 38.000 US -Dollar

Wie lange sind Sie schon an der Börse?? n / A

Wert von Eigentum und anderen Vermögenswerten, die Sie besitzen (Zuhause, Auto, andere Wertsachen): n / A

Wert Ihrer Schulden (Hypotheken, die Sie schulden, Betrag für Mietverträge oder Kreditkarten usw., usw.): $ 0

Wie viel sparen Sie sich pro Monat wohl (eine allgemeine Regel beträgt 20%)? 15%

Warum investieren Sie?? Ruhestand, einen großen Kauf tätigen

Was ist der Zeitplan für Ihre Ziele?? Ich würde gerne einen Platz besitzen, wenn ich 30 bin (würde es früher lieben, aber ich denke nicht, dass es realistisch ist)

Was würden Sie tun, wenn Ihr Anlageportfolio während eines globalen Marktrückgangs 10% seines Wertes verlor (mehr kaufen, Ihre Investitionen halten, Ihre Investitionen verkaufen)? Ich bin mir ehrlich gesagt nicht sicher, ich würde denken, der intelligente Schritt wäre zu halten?

Wie lange planen Sie, Ihre Investitionen in die Märkte zu halten (kurz? < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Lang

Würden Sie es vorziehen, nur in sozial verantwortliche Investitionen zu investieren (SRI)? Ja

Ist diese Person in der Lage zu investieren??

Ja! Sie hat keine Schulden und mindestens 3-6 Monate Lebenshaltungskosten, die in einem leicht zugänglichen Sparkonto als Notfallfonds eingespart werden, damit sie bereit ist, mit dem Investieren zu beginnen.

Wie viel?

Da Sie sich wohl für 15% Ihres Einkommens einsparen, liegt dies auf 1 US -Dollar.1k pro Monat.

Wie sollen sie vorgehen??

  • Ich empfehle Ihnen, Einsparungen zwischen Altersvorsorgekonten und steuerpflichtigen Konten auszugleichen, auf die Sie jederzeit zugreifen können, um die Flexibilität Ihres Ziels zum Kauf eines Hauses zu erhalten.
  • Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens dem Betrag beitragen, den Ihr Unternehmen über Ihren Arbeitgeber 401 (k) übereinstimmt.
  • Sparen Sie die restlichen 15% Ihres Einkommens (1 USD.1K M/O, 12.300 USD jährlich) und investieren. Mit einer durchschnittlichen Rendite von 5% haben Sie nach fünf Jahren ungefähr 76.585 USD. Dadurch ermöglicht eine Rückzahlung von 20% für ein Haus im Wert von 382.000 US -Dollar. Beachten Sie, dass das Marktrisiko und potenzielle Portfolio -Schwankungen bei der Investition vorhanden sind. Dies empfehlen wir jedoch auf der Grundlage dessen, was wir über Ihre bisherige Situation wissen!

Wenn sie noch nicht bereit sind, welche Schritte sollten sie zuerst unternehmen, bevor sie investieren usw.?

Da Sie nicht außerhalb Ihres 401 (k) investiert haben, können Sie mehr über die Investmentfonds, Konten und Strategien erfahren, um sich mit der Funktionsweise dieser Funktionen vertraut zu machen. WealthSimple hat einen Abschnitt 101, der ein großartiger Ausgangspunkt für das Lesen von mehr über diese Bereiche sowie in unserem Magazin ist.

Zusätzliche Fragen WS PMS würden stellen

  • Wie viel Prozent Ihrer Investitionen/Bargeld leben in einem leicht zugänglichen Notfallfonds?

Alter: 28

Jährliches Einkommen/Woher kommt Ihr Einkommen: Unser Bruttojahreseinkommen beträgt 116.000 USD. Mein Gehalt beträgt 38.000 US -Dollar und das Gehalt meines Mannes beträgt 78.000 US -Dollar.

Haben Sie bereits Erfahrung in der Investition in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder andere Wertpapiere? Welche Arten von Investitionen haben Sie in der Vergangenheit gekauft?? Nein, aber wir haben uns nach Investmentfonds eingeschoben, um für zukünftige Kinderhochschulen zu sparen.

Der ungefähre Wert Ihrer Spar- und Anlagekonten (enthält keine Vermögenswerte wie Eigentum): ~ $ 36.000

Wie lange sind Sie schon an der Börse?? n / A

Wert von Eigentum und anderen Vermögenswerten, die Sie besitzen (Zuhause, Auto, andere Wertsachen): 20.000 Dollar

Wert Ihrer Schulden (Hypotheken, die Sie schulden, Betrag für Mietverträge oder Kreditkarten usw., usw.): Keiner

Wie viel sparen Sie sich pro Monat wohl (eine allgemeine Regel beträgt 20%)? Wir sparen 1.000 US -Dollar pro Monat.

Warum investieren Sie?? Machen Sie einen großen Kauf, Ruhestand und Kinderbildung

Was ist der Zeitplan für Ihre Ziele?? 5 Jahre

Was würden Sie tun, wenn Ihr Anlageportfolio während eines globalen Marktrückgangs 10% seines Wertes verlor (mehr kaufen, Ihre Investitionen halten, Ihre Investitionen verkaufen)? Halten

Wie lange planen Sie, Ihre Investitionen in die Märkte zu halten (kurz? < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years): Kurz

Würden Sie es vorziehen, nur in sozial verantwortliche Investitionen zu investieren (SRI)? Ja

Ist diese Person in der Lage zu investieren??

Ja. Die derzeit gespeicherten 1.000 USD pro Monat sollten auf eine kurze/mittelfristige Investition gerichtet werden, um Ihnen die Möglichkeit zu geben, die wichtigsten Einsparungen und Bildungseinsparungen für Ihre Kinder zu erzielen. Wir haben hier einige Annahmen getroffen, dass der große Kauf ein Haus ist und dass die Kinder derzeit unter 10 Jahren sind.

Wie viel?

Die aktuellen Einsparungen von 1.000 US -Dollar sind ein guter Anfang. Wenn und wenn der Cashflow zulässt, wäre es ein gutes Ziel, dies auf 15% Ihres Gehalts zu erhöhen.

Wie sollen sie vorgehen??

  • Die drei wichtigsten Einsparungsziele hier sind eine Hausauszahlung, die Ausbildung der Kinder und die Pensionierungsparnissen. Der Zeitrahmen für jede dieser Ziele erfordert wahrscheinlich eine andere Anlagestrategie.
  • Wenn Ihr Kaufziel von Eigenheimen mindestens fünf Jahre optimiert ist, sollten die Mittel auf eine sichere oder konservative Investition abhängig sein, abhängig von Ihrem Komfortniveau mit dem Risiko.
  • Ein RRSP -Rückzug zum ersten Mal zu Eigenheimkäufern könnte sinnvoll sein, wenn es in Kanada ist. Wenn dies der Fall ist, wären RRSP -Beiträge im Namen des Mannes eine gute Idee für die Anzahl der Heimwerken zu Hause. In den USA können Sie 10.000 US -Dollar ohne eine frühzeitige Abhebungsstrafe von einer IRA abheben oder einen Kredit von einem Gruppen -Altersvorsorgeplan wie einem 401 (k) aufnehmen.
  • Die Einsparungen der Kinderausbildung sollten auf einen 529 -Plan gerichtet werden, wenn in den USA oder in Kanada in Kanada die Vorteile dieser Art von Plänen ausnutzen, um die Vorteile zu nutzen!
  • Altersvorsorgeeinsparungen sollten in eine langfristige Strategie investiert werden. Wir werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um ein Portfolio zusammenzustellen, das Ihre Risikotoleranz und Zielzeitpläne behauptet.

Zusätzliche Fragen WS PMS würden stellen

  • Für Ihre Einsparungen/Investitionen: Was ist die Trennung zwischen Ihrem Sparkonto gegenüber, wie viel investiert ist??
  • Es scheint eine gewisse Diskrepanz zwischen dem Zeitplan für Ziele (fünf Jahre) und wie lange planen Sie, Ihre Investitionen in den Markt zu halten (drei Jahre) - lassen Sie uns Ihre spezifischen Ziele gemeinsam durcharbeiten!
  • Hat Ihr Arbeitgeber einen 401 (k )- oder GRSP -Plan?? Wenn ja, sollten Sie sicherstellen!

Um zu sehen, welche Investitionsoptionen Ihnen und Ihrer Situation zur Verfügung stehen (und um Ihre ersten 10.000 US -Dollar kostenlos zu investieren!), gehen!!

Dieser Beitrag wird von WealthSimple gesponsert, aber alle Meinungen innerhalb sind die des Everygirl -Redaktionsvorstands.